En innumerables ocasiones, en asesorías que he realizado o en charlas con colegas, sale el tema de los responsables de las áreas de Riesgos de distintas firmas financieras, y lo que atinan a decir es “todo está bajo control es matemático” y en otras tantas “todo está bajo control tiene mucha experiencia", lo anterior no es suficiente en la mayoría de las ocasiones si no se complementa, encontrar el balance entre habilidades cuantitativas y management es la clave para una gestión robusta y efectiva de los riesgos.
Ninguna de las dos posturas es mala, al contrario, es el perfil idóneo para estar al frente de las áreas de Riesgos, sin embargo cuando al interior de las organizaciones este puesto no tiene dicha dualidad, comienza el caos y se expone a la organización a fraudes internos y debilidad en la segregación de funciones.
Cuando un Titular de riesgos es netamente matemático, difícilmente “bajará” a platicar y conocer la operación de la Institución, ya que sólo esperará las cifras finales y bases de datos para hacer modelos de gestión, plasmarlos en el manual, hacer la nota técnica, llevarlo al Comité de Riesgos y presentarlo al Consejo de Administración, y dará la tarea por concluida.
Pero al final del día falta conocer los problemas reales, los micro riesgos de un área de mesa de control, los controles de la tesorería y el contacto con todas las áreas de negocio y staff de la organización para gestionar correctamente el riesgo operacional, que no es solo el cálculo de niveles de tolerancia a Riesgos o utilización de modelos estadísticos internos para determinar las pérdidas en caso de su materialización, es trabajar con todos los miembros de la Institución para aumentar los controles de prevención de fraudes, que comienzan desde Recursos Humanos hasta Dirección General.
Por otro lado, tener mucha experiencia en management, hace que el responsable de riesgos este “Sobrado” y crea que por su Background todo va a funcionar y que trae la receta perfecta para gestionar los riesgos y termina delegando riesgos a otras áreas y despachar desde el piso más alto del Corporativo, además delega los temas estadísticos actuariales a personal de su equipo, que en el momento de ser explicados solo da el visto bueno, queda satisfecho y pasa a otros temas.
A lo anterior, se suman grandes egos y falta de humildad, olvidando lo principal de la Gestión de Riesgos: proteger el capital de la organización, a los clientes y la operación del negocio. Los responsables de Riesgos pueden no percatarse de sus áreas de oportunidad, hasta que surgen los focos rojos, tales como aumento en los quebrantos, multas por parte del regulador, Consejos extrardinarios para detener un problema y lo más crítico cuando ya no alcanza el capital y se tiene que desacelerar la operación.
Así, es imperativo buscar el dúo habilidades cuantitativas-management, para obtener mejores resultados, pero la alta dirección debe de ser capaz de leer e interpretar la gestión de riesgo, antes de que tengan que llamar al Consejo para solicitar capitalizar o dar explicaciones innecesarias al Regulador y terminar hasta con problemas Reputacionales.
Sebastian Ugalde es Socio Director de Grupo GRC, experto en Administración Integral de Riesgos para el sector Banca, Finanzas y otras industrias.
Twitter: @SebastianUgalde
